เราจะพัฒนาตัวเองได้อย่างไร หากยังไม่รู้จุดยืนของตัวเองในปัจจุบัน การเช็กฐานะการเงินของตัวเองจึงสำคัญ Inzpy ชวนคุณ ทำ “งบแสดงฐานะการเงิน” เช็กตัวเองว่าปีที่แล้วสภาพกระเป๋าตังค์คุณเป็นอย่างไร หนี้และเงินเก็บเพิ่มขึ้นบ้างไหม? ขาดทุนไปเท่าไหร่? เพื่อ “วางแผนการเงิน” รับปีใหม่อย่างมีทิศทาง
งบแสดงฐานะการเงิน คืออะไร?
งบแสดงฐานะการเงินไม่ได้มีไว้แค่มีไว้ประกอบธุรกิจเท่านั้น แต่ยังบ่งบอกสถานะทางการเงินส่วนบุคคลได้ด้วย ซึ่งชีวิตที่มั่นคงย่อมมีสินทรัพย์มากกว่าหนี้สินเสมอ
เรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ หากจะ “วางแผนการเงิน” ต้องมีตัวชี้วัดเชิงตัวเลขที่ชัดเจน หากมีฝันที่ต้องไปให้ถึง จะปลดหนี้ จะออมเงิน จะรวยขึ้นก็ใช้กระดาษเพียงใบเดียวแจกแจงประเภททรัพย์สิน-หนี้สินของตัวเองได้เลย
งบแสดงฐานะการเงิน (โดยผู้เขียนเอง เน้นภาพรวมเข้าใจง่าย)
สิ่งที่ต้องมีใน งบแสดงฐานะการเงินฉบับส่วนบุคคล
- วันที่ บันทึก วางแผนการเงิน ณ ช่วงเวลาไหน (ควรทำอย่างน้อยทุกครึ่งปี หรือทุกสิ้นปี)
- สินทรัพย์
- สินทรัพย์หมุนเวียน คือ สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง เปลี่ยนเป็นเงินสดได้เร็ว (เปลี่ยนเป็นเงินสดได้ภายใน 1 ปี) เช่น ลูกหนี้ เงินสด เงินฝาก
- สินทรัพย์ไม่หมุนเวียน คือ สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องน้อย ให้ประโยชน์หรือเปลี่ยนเป็นกระแสเงินสดได้ช้า เช่น บ้าน ที่ดิน (แต่ผู้เขียนใส่การลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ไว้ด้วย เพราะ วางแผนการเงิน ว่าต้องการถือไว้ยาว ๆ)
- หนี้สิน
- หนี้สินหมุนเวียน ถ้าติดหนี้ใครแล้วต้องใช้คืนภายใน 1 ปี ให้วางไว้ที่ส่วนนี้
- หนี้สินไม่หมุนเวียน หนี้ที่จ่ายชำระภายในระยะเวลาเกินกว่า 1 ปี เช่น เงินกู้ระยะยาวจากธนาคาร กยศ. เป็นต้น
- ส่วนของเจ้าของ = สินทรัพย์-หนี้สิน
งบแสดงฐานะการเงิน โดยกูรูชื่อดัง “กระดาษ 2 แผ่น ชี้ชะตา”
โค้ชหนุ่ม – จักรพงษ์ เมษพันธุ์ แห่ง กล่าวว่าการ “วางแผนการเงิน” เราสามารถแก้ปัญหาการเงินได้ด้วย “กระดาษ 2 แผ่น”
แผนที่ 1: งบแสดงสถานะทางการเงิน (รายการทรัพย์สิน-หนี้สิน)
แผนที่ 2: งบรายรับ-รายจ่าย ประจำปี
สามารถดาวน์โหลดไฟล์งบการเงิน ได้ที่
ประโยชน์ของงบการเงินเมื่อนำไปใช้กับ “สมาชิกครอบครัว”
กระดาษ 1-2 แผนนี้ ทำให้คุณจับเข่าคุยกับคนในครอบครัวเรื่องการเงินได้อย่างเห็นภาพชัดมาก งบการเงิน จะช่วยแก้ปัญหาหนี้สิน มรดกหรือสินทรัพย์ที่ลูก–หลานต้องรู้ เพื่อช่วยกัน “วางแผนการเงิน” จัดการหนี้เสีย หารายได้ และจัดการทรัพย์สินร่วมกัน
ที่มา TheMoneyCoachTH, kinyupen
บทความน่าสนใจ
