อยากกู้ซื้อบ้าน แต่ติดผ่อนรถอยู่ ทำยังไงถึงจะกู้ผ่าน ต้องวางแผนยังไงถึงจะ ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ พร้อมกัน ได้สบาย
การซื้อบ้านและการผ่อนรถพร้อมกันสามารถทำได้ แต่จำเป็นต้องมีการวางแผนและการบริหารจัดการการเงินที่ดีในทุก ๆ ด้านเพื่อให้คุณสามารถดำเนินชีวิตอย่างมั่นคงและปลอดภัยได้ในระยะยาว
จะกู้ผ่านไหม? ถ้าอยากมีบ้านแต่ยังผ่อนรถอยู่
ก่อนจะห่วงเรื่องกู้ผ่านไหม สิ่งสำคัญกว่านั้นคือผ่อนไหวหรือไม่? เพราะกู้ผ่านไม่ยากเท่าตอนผ่อนชำระระยะยาว
ธนาคารพิจารณาสินเชื่อหลัก ๆ จาก ความสามารถในการชำระหนี้ ความมั่นคง ประวัติทางการเงินและมูลค่าหลักประกันประกอบกัน ตามหลักแล้วจะผ่อนเดือนละ 6,000-7,000 บาท ต่อการกู้ 1 ล้านบาท โดยภาระหนี้เก่า+ใหม่ต้องไม่เกิน 50% ของรายได้สุทธิของเรา
สิ่งสำคัญคือความสามารถในการผ่อนชำระที่แท้จริงของเรา ว่าไหวที่เท่าไหร่ในระยะยาว
ต้องวางแผนยังไงถึงจะ ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ พร้อมกัน ได้สบาย
1. ประเมินสถานะการเงินของคุณ
- ตรวจสอบยอดเงินคงเหลือของสินเชื่อรถ: รู้ยอดที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือน
- คำนวณภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR): ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ทั้งหมด
- ประเมินจำนวนเงินดาวน์ที่คุณสามารถจ่ายได้: เงินออม เงินเก็บ
- ศึกษาข้อมูลสินเชื่อบ้าน: ประเภท ดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ
2. พิจารณาทางเลือก
- รอผ่อนรถให้หมดก่อน แล้วภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) จะต่ำลง กู้ซื้อบ้านง่ายขึ้น
- รีไฟแนนซ์สินเชื่อรถ เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย, ยืดระยะเวลาผ่อนชำระ, ลดภาระต่อเดือน
- ขายรถ นำเงินมาเป็นเงินดาวน์ ซื้อบ้าน เหมาะกับกรณีที่ไม่จำเป็นต้องใช้รถ
- หาผู้กู้ร่วม หาบุคคลที่มีรายได้มั่นคง จับมือแฟนหรือพี่น้องมาช่วยผ่อนบ้าน ช่วยกันแบ่งเบาภาระ
3. สำหรับคนที่ยังไม่แน่ใจ ให้ลองผ่อนลม
ในขณะที่ยังผ่อนรถ หรือมีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ รออยู่ แต่ก็ อยากมีบ้าน แนะนำให้ผ่อนลมเดือนละ 15,000 บาท ให้ได้ 1 ปี (สมมติว่าผ่อนบ้าน แต่ลองผ่อนหลอก ๆ แบบนี้ดู แต่เงินนี้ขอให้อยู่ในบัญชีแยกต่างหาก)
ถ้าผ่อนลมได้ไม่มีติดขัด แสดงว่าการผ่อนบ้านก็คงไม่ยากสำหรับคุณ แถมยังมีเงินออมจากการผ่อนลมอีกต่างหาก
4. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
ถ้า อยากมีบ้าน ยังไงก็ต้องลองปรึกษาธนาคาร สถาบันการเงิน โบรกเกอร์สินเชื่อ เพื่อให้คำแนะนำและวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ
ระหว่างนี้ก็เตรียมเอกสารเพื่อยื่นกู้ เช่น เอกสารแสดงรายได้, เอกสารแสดงสถานะการเงิน, เอกสารเกี่ยวกับสินเชื่อรถ, เอกสารอื่นๆ ที่ธนาคารต้องการ
5. วางแผนการเงิน
- เก็บออมเงินดาวน์: ตั้งเป้าหมายเก็บออม, หาเงินเพิ่ม, หาแหล่งรายได้เสริม
- เลือกบ้านที่เหมาะสมกับรายได้, เลือกสินเชื่อบ้านที่ดอกเบี้ยต่ำ
- เตรียมพร้อมรับมือกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมโอนกรรมสิทธิ์, ประกันอัคคีภัย, เฟอร์นิเจอร์ และของแต่งบ้าน
6. พิจารณาความเสี่ยง
การผ่อนรถและบ้านพร้อมกันอาจทำให้คุณมีภาระการผ่อนชำระที่สูงขึ้น ควรพิจารณาความเสี่ยงและความสามารถในการจ่ายค่างวดในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การสูญเสียงาน หรือการเจ็บป่วย อย่างน้อยควรเผื่อเงินสำรองฉุกเฉินไว้ด้วย
การ ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ พร้อมกัน สามารถทำได้โดยการวางแผนการเงินอย่างรอบคอบและอย่างมีวินัย นี่คือขั้นตอนที่คุณสามารถพิจารณาเพื่อช่วยให้คุณสามารถทำสอดคล้องกับการซื้อบ้านและการผ่อนชำระรถ และยังคงมีส่วนเงินสำรองที่เพียงพอค่ะ
สุดท้ายนี้ฝากติดตามเพจ inzpy.com เพื่อรับข่าวสารดี ๆ ไอเดีย และแรงบันดาลใจเรื่องบ้าน ๆ กันอย่างจุใจ
บทความที่เกี่ยวข้อง
