ก่อนจะไปรีไฟแนนซ์บ้านเราก็ควรที่จะต้องรู้จัก การรีไฟแนนซ์ ก่อน เพราะฉะนั้น วันนี้เราจะมาศึกษา การรีไฟแนนซ์ ไปด้วยกันนะครับ ชาวเรามนุษย์เงินเดือน
การรีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร
การรีไฟแนนซ์ คือการขอกู้เงินจากสถาบันการเงิน เพื่อนำไปปลดภาระเงินกู้เก่าที่มีอยู่ เหตุผลส่วนใหญ่ของการรีไฟแนนซ์ ได้แก่ การเลือกสถาบันการเงินที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่า เพื่อช่วยลดภาระค่าผ่อนชำระต่อเดือนหรือช่วยให้ผ่อนหมดได้เร็วขึ้น เช่น
- เรากู้เงินซื้อบ้านหลังละ 3 ล้าน พอผ่อนไปได้ 1-2 ปีแรกดอกเบี้ยจะถูกอยู่ แต่หลังจากนั้นจะเกิดปัญหาดอกเบี้ยลอยตัวแพงขึ้น ทำให้เราผ่อนไม่ทัน ซึ่งทางออกก็ คือ “การรีไฟแนนซ์บ้าน” กับธนาคารเดิมหรือธนาคารใหม่
- สมมติปัจจุบันนาย A. ผ่อนบ้านราคาสองล้านบาทเป็นเวลา 20 ปี รวมดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายตลอดอายุสัญญาเท่ากับสองล้านห้าแสนบาท นั่นคือเงินต้น (2,000,000 บาท) + ดอกเบี้ย (2,500,000 บาท) = 4,500,000 บาท จึงตัดสินใจเลือกรีไฟแนนซ์โดยเลือกให้ระยะเวลาการผ่อนสิ้นสุดตามสัญญาเดิม (17 ปี) ทำให้สถานการณ์เปลี่ยนเป็นเงินต้น + ดอกเบี้ย = 3,750,000 บาท ทั้งหมดนี้เป็นตัวเลขสมมติแต่คงช่วยให้คุณเห็นภาพได้แล้วว่าการรีไฟแนนซ์นั้นสามารถช่วยให้เรามีเงินเหลือเก็บมากขึ้น มีโอกาสประหยัดเงินได้นับแสนบาท
หากจะให้สรุปสั้น ๆ ง่าย ๆ เลย การรีไฟแนนซ์บ้าน ก็คือการที่เราย้ายธนาคารที่กู้อยู่ปัจจุบัน ไปยังธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยบ้านเราถูกกว่าเดิม
อัตราดอกเบี้ยคืออะไร ?
ดอกเบี้ยเป็นสิ่งที่ผู้กู้ต้องจ่ายเมื่อกู้เงิน หรือเป็นสิ่งที่ผู้ฝากได้รับเมื่อฝากเงิน
อัตราดอกเบี้ย คิดเป็นร้อยละของมูลค่าเงินต้นที่เรากู้หรือฝากในระยะเวลา 1 ปี เช่น ถ้าหากเราฝากเงิน 100 บาทในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้อัตราดอกเบี้ย 1% ต่อปีเมื่อผ่านไป 1 ปี เราจะมีเงินเพิ่มเป็น 101 บาท
*ข้อควรจำ โดยเราจะสามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้ต่อเมื่อหมดสัญญากับธนาคารแห่งแรกที่ยื่นขอสินเชื่อบ้านไว้ไปแล้ว ซึ่งมักจะกำหนดให้สัญญามีอายุ 3 ปี
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2565
| ธนาคาร | * อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี | วงเงินกู้สูงสุด | ระยะเวลากู้ (ปี) |
|---|---|---|---|
| ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 2.75% | 95% | 30 |
| ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) | 2.83% | 100% | 40 |
| ธนาคารกรุงไทย | 2.60% | 100% | 40 |
| ธนาคารกรุงเทพ | 3.12% | 100% | 30 |
| ธนาคารไทยพาณิชย์ | 4.90% | 100% | 30 |
ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย (อ้างอิงข้อมูลวันที่ 10 สิงหาคม 2565)
* อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
เมื่อเลือกธนาคารได้แล้วให้ลองนำไปคำนวณหักลบกับเงินที่ประหยัดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์ ว่าค่าใช้จ่ายที่เสียไปจะคุ้มค่ากับจำนวนเงินที่คุณประหยัดได้จากดอกเบี้ยที่ลดลงหรือเปล่า โดยส่วนมากค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์จะน้อยกว่าการซื้อบ้านใหม่มาดูว่าปกติแล้วมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง
- ค่าประเมินราคา (อาจมีค่าใช้จ่าย หรือไม่มี ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่น)
- ค่าจดจำนอง จ่ายให้กรมที่ดิน 1% ของวงเงินกู้
- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงิน(ไม่เกิน 10,000 บาท)
- ประกันอัคคีภัย (โดยปกติต้องทำทุก 1-3 ปี ตามกฎหมาย)
- ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ของธนาคาร
เปรียบเทียบและคำนวณอัตราดอกเบี้ยบ้านและคอนโด จากธนาคารชั้นนำต่างๆ ได้ด้วยตนเองจาก
“โปรแกรมคำนวณเงินกู้ คำนวณสินเชื่อบ้านเบื้องต้น”
อัปเดตอัตราดอกเบี้ยต่ำ รีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยบ้าน จากสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ประจำเดือนสิงหาคม 2565 ไปแล้ว สำหรับใครที่กำลังมองบ้าน ทาวน์โฮม คอนโด ในราคาเอื้อมถึง สะดวกสบายทุกสัดส่วน แนะนำให้ศึกษาข้อมูลโครงการต่าง ๆ ให้ดีก่อนจะเสียเงินนะครับ
อัปเดตคอนเทนต์ใหม่ ๆ ทาง LINE ฟรี
Add friend ที่ ID : @inzpy (มี@นำ)
