ได้มาอัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน จากธนาคารที่มากมาย ประจำเดือน สิงหาคม 2565 กับผมว่ามนุษย์เงินเดือนควรรู้ก่อนจะซื้อบ้าน คอนโด ทาวน์เฮาส์ เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยถูกที่สุด หลายคนอาจจะไม่รู้ว่าดอกเบี้ยการกู้ซื้อบ้านของแต่ละธนาคาร มีการปรับลดจนอยู่ในระดับต่ำที่สุดแค่ไหน จะมีที่ไหนบ้างไปดูกันเลย
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้มักอยู่ในลักษณะร้อยละต่อปี ซึ่งผู้ให้กู้ เช่น ธนาคาร หรือบริษัทเรียกเก็บจากผู้กู้เพื่อเป็นผลตอบแทนจากการให้กู้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีหลายประเภท หลายอัตรา โดยทั่วไปขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้หรือสินเชื่อ ซึ่งในที่นี้ผู้ให้กู้หมายถึง สถาบันการเงิน และผู้ประกอบธุรกิจการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน หรือ Non-bank
MLR MOR และ MRR คืออะไร
คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์ใช้อ้างอิงในการเรียกเก็บดอกเบี้ยเงินกู้จากลูกค้า ซึ่งมีลักษณะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว เช่น
1. MLR (Minimum Loan Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ โดยส่วนใหญ่ใช้กับเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ
2. MOR (Minimum Overdraft Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทวงเงินเบิกเกินบัญชี
3. MRR (Minimum Retail Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย
| ธนาคาร | MOR | MLR | MRR | สูงสุด* | ผิดนัด* | บัตรเครดิต |
| ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ | ||||||
| กรุงเทพ | 5.8750 | 5.2500 | 5.9500 | 18.0000 | 21.0000 | 16.0000 |
| กรุงไทย | 5.8200 | 5.2500 | 6.2200 | 16.2200 | 28.0000 | – |
| กสิกรไทย | 5.8400 | 5.4700 | 5.9700 | 20.9700 | 23.9700 | 16.0000 |
| ไทยพาณิชย์ | 5.8450 | 5.2500 | 5.9950 | 28.0000 | 29.6250 | 16.0000 |
| กรุงศรีอยุธยา | 5.9500 | 5.5800 | 6.0500 | 25.0000 | 25.0000 | – |
| ทหารไทยธนชาต | 6.1500 | 6.1250 | 6.2800 | 25.0000 | 25.0000 | 16.0000 |
| ยูโอบี | 6.8000 | 6.6000 | 7.3500 | 14.7000 | 17.7000 | 16.0000 |
| ซีไอเอ็มบี ไทย | 6.8500 | 6.3500 | 7.3500 | 28.0000 | 28.0000 | 16.0000 |
อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2565
| ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี* | MRR | วงเงินกู้สูงสุด | ระยะเวลากู้ (ปี) |
|---|---|---|---|---|
| ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) | 1.99% | 6.15% | 1,200,000 บาท | 40 |
| ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 3.52% | 6.05% | 90% | 30 |
| ธนาคารกรุงไทย | 2.77% | 6.22% | 100% | 40 |
| ธนาคารกรุงเทพ | 4.47% | 5.95% | 100% | 35 |
| ธนาคารออมสิน | 2.30% | 6.24% | ไม่เกิน 5 ล้านบาท | 20 |
| ธนาคารกสิกรไทย | 5.90% | 5.97% | 90% | 30 |
| ธนาคารไทยพาณิชย์ | 5.95% | 5.99% | 100% | 30 |
ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย (อ้างอิงข้อมูลวันที่ 2 สิงหาคม 2565)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด และเป็นการคำนวณค่าเฉลี่ยทางคณิตศาสตร์เท่านั้น
เปรียบเทียบและคำนวณอัตราดอกเบี้ยบ้านและคอนโด จากธนาคารชั้นนำต่างๆ ได้ด้วยตนเองจาก
“โปรแกรมคำนวณเงินกู้ คำนวณสินเชื่อบ้านเบื้องต้น”
หมายเหตุ :
1. การจัดอันดับข้างต้นเป็นการพิจารณาข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ ณ สิงหาคม 2565 และโปรดติดต่อแต่ละสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าของผลิตภัณฑ์แต่ละประเภทอีกครั้งสำหรับรายละเอียด และเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวที่อาจมีการเพิ่มเติมหรือเปลี่ยนแปลงเมื่อระยะเวลาผ่านไป
2. การจัดอันดับข้างต้น จะพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกของแต่ละธนาคาร (ซึ่งบางธนาคารมีให้เลือกหลายแบบ ก็จะนำแต่ละแบบมาพิจารณาจัดอันดับด้วย)
3.ทั้งนี้ เราสามารถหาข้อมูลอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวที่ธนาคารพาณิชย์ใช้อยู่ได้จาก website ของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง และ website ของแบงก์ชาติ
ค่าธรรมเนียมเปรียบเทียบระหว่างธนาคารอัตราดอกเบี้ยย้อนหลัง
ทั้งนี้ สถาบันการเงินอาจกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บสำหรับสินเชื่อประเภทต่าง ๆ โดยบวกอัตราเพิ่มหรือลดเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงเหล่านี้ เช่น MLR +/- x%
อัปเดตคอนเทนต์ใหม่ ๆ ทาง LINE ฟรี
Add friend ที่ ID : @inzpy (มี@นำ)
